Στεγαστική πίστωση - Τι είναι, ορισμός και έννοια

Η ενυπόθηκη πίστωση είναι τύπος πίστωσης που υποστηρίζεται από εγγύηση υποθηκών. Δηλαδή, εάν ο οφειλέτης του δανείου δεν μπορούσε να πληρώσει τις δόσεις, ο πιστωτής θα μπορούσε να διατηρήσει το ενυπόθηκο περιουσιακό στοιχείο (συνήθως ένα σπίτι).

Αυτή η πίστωση στοχεύει στην απόκτηση ακινήτων (συνήθως κατοικίας). Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι το μέγιστο ποσό του δανείου θα είναι η αξία του ακινήτου. Δεν μπορείτε να εκχωρήσετε πίστωση για ποσό μεγαλύτερο από το ακίνητο που θέλετε να αποκτήσετε. Για παράδειγμα, εάν το σπίτι αποτιμάται στα 200.000 €, η πίστωση δεν μπορεί να είναι υψηλότερη από αυτό το ποσό, αλλά μπορεί να είναι χαμηλότερη.

Εν ολίγοις, ένα στεγαστικό δάνειο μπορεί να χορηγηθεί μόνο για την απόκτηση ακινήτων, με το μέγιστο όριο της αξίας του.

Χαρακτηριστικά των ενυπόθηκων δανείων

Η εγγύηση ενυπόθηκων δανείων είναι το κύριο χαρακτηριστικό των ενυπόθηκων δανείων. Κατά την τυποποίηση της πράξης (κατά την αγορά του ακινήτου με την πίστωση που χορηγείται από το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα), το ακίνητο που αποκτήθηκε επιβαρύνεται με υποθήκη.

Με αυτόν τον τρόπο, εάν εμφανιστεί η πιστωτική αδυναμία, το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα ή ο πιστωτής θα μπορούσε να εκτελέσει αυτήν την εγγύηση ενυπόθηκου δανείου. Η εν λόγω εκτέλεση συνίσταται στο γεγονός ότι το χρηματοοικονομικό ίδρυμα θα μπορούσε να πουλήσει το ακίνητο στο οποίο στηρίζεται η υποθήκη για να ικανοποιήσει το οφειλόμενο χρέος. Εδώ θα βρούμε δύο καταστάσεις:

• Εάν το ποσό που προκύπτει από την πώληση είναι μεγαλύτερο από το οφειλόμενο χρέος, το υπόλοιπο μέρος πρέπει να καταβληθεί στον οφειλέτη. Για παράδειγμα: εάν η οντότητα καταφέρει να πουλήσει το ακίνητο για 100.000 € και το οφειλόμενο χρέος ήταν 60.000 €, τα υπόλοιπα 40.000 € πρέπει να καταβληθούν στον οφειλέτη.
• Εάν το ποσό που προκύπτει από την πώληση είναι μικρότερο από το οφειλόμενο χρέος, το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα μπορεί να εναντιωθεί σε όλα τα παρόντα και μελλοντικά περιουσιακά στοιχεία του οφειλέτη, έως ότου ικανοποιηθεί όλο το χρέος.

Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι η ευθύνη του οφειλέτη είναι τόσο με την υποθήκη του ακινήτου του όσο και με το υπόλοιπο του παρόντος και του μελλοντικού του ενεργητικού.

Επομένως, διαπιστώνουμε ότι σε ένα ενυπόθηκο δάνειο υπάρχουν πρόσθετες εγγυήσεις για άλλα δάνεια, όπως προσωπικά. Αυτές οι πρόσθετες εγγυήσεις σημαίνουν, για παράδειγμα, ότι το ισχύον επιτόκιο είναι χαμηλότερο από ό, τι σε άλλες πιστώσεις.

Πότε πρέπει να υποβάλετε αίτηση για ενυπόθηκο δάνειο

Σε αντίθεση με άλλους, το ενυπόθηκο δάνειο μπορεί να ζητηθεί μόνο υπό ορισμένες προϋποθέσεις: μόνο για την απόκτηση ακινήτων και με μέγιστο όριο της αγοραίας αξίας του. Ωστόσο, όχι πάντα όταν πρόκειται να αποκτήσετε ένα ακίνητο πρέπει να υποβάλετε αίτηση για στεγαστικό δάνειο.

Πρέπει να λάβετε υπόψη τις προσωπικές περιστάσεις. Για παράδειγμα, εάν έχετε τα χρήματα, πρέπει να αξιολογήσετε εάν αξίζει να πληρώσετε τους τόκους που σχετίζονται με την πίστωση ή όχι. Και η ύπαρξη άλλων μορφών χρηματοδότησης όπως το δάνειο πρέπει επίσης να ληφθεί υπόψη.

Κύριες διαφορές μεταξύ πίστωσης και δανείου

Στις τραπεζικές συναλλαγές, ένα «δάνειο» και μια πίστωση, αν και είναι παρόμοια, έχουν διαφορές. Σε πίστωση, η τράπεζα παρέχει στον πελάτη έναν λογαριασμό, όπου ο πελάτης θα έχει πρόσβαση στο χρηματικό ποσό που χρειάζεται και συνήθως πληρώνει την πίστωση που ζητείται περιοδικά, με τα έξοδα και τους τόκους που προστίθενται από την οντότητα.

Από την πλευρά του, σε ένα ‘δάνειο’ Η τράπεζα διαθέτει ένα σταθερό χρηματικό ποσό στον οφειλέτη, το οποίο πρέπει να επιστραφεί, μαζί με τους τόκους, σε προκαθορισμένο χρόνο. Συνήθως είναι μια μεσοπρόθεσμη ή μακροπρόθεσμη λειτουργία, η οποία αποσβένεται σε κανονικές δόσεις, καθώς ο πελάτης πληρώνει.

Ωστόσο, και στις δύο περιπτώσεις, είναι το τραπεζικό ίδρυμα που δανείζει χρήματα έτσι ώστε μέσα σε μια συγκεκριμένη περίοδο να επιστραφεί μαζί με κάποιο τόκο (κεφάλαιο + τόκος).