Η αρχική δόση ενός δανείου είναι η προκαταβολή μέρους της χρηματοδότησης που λαμβάνεται. Είναι συνηθισμένο κυρίως στα στεγαστικά δάνεια και στα δάνεια οχημάτων.
Η προκαταβολή είναι ένα ποσοστό των χρημάτων που δανείστηκαν. Ο πιστωτής ορίζει, για παράδειγμα, ένα μέγιστο 40% και τουλάχιστον 20% στο κεφάλαιο.
Σημασία της αρχικής δόσης ενός δανείου
Η προκαταβολή είναι το κλειδί για πολύ μεγάλα δάνεια που απευθύνονται σε ιδιώτες. Διαφορετικά, τα πιστωτικά άτομα θα ήταν υποχρεωμένα να πραγματοποιούν πολύ υψηλές περιοδικές πληρωμές.
Για το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα είναι επίσης πλεονεκτικό να λαμβάνετε μια αρχική αμοιβή. Ο κίνδυνος αθέτησης είναι χαμηλότερος εάν ο οφειλέτης αντιμετωπίζει οποιαδήποτε πιθανότητα. Από την άλλη πλευρά, εάν η ποσόστωση ήταν πολύ μεγάλη, ο πελάτης δεν θα ήταν σε θέση να εκπληρώσει τις υποχρεώσεις του, για παράδειγμα, εάν έχασε τη δουλειά του.
Ένας από τους τρόπους με τους οποίους οι κυβερνήσεις επιδοτούν το κενό πρόσβασης στη στέγαση είναι η κάλυψη μέρους της προκαταβολής. Με αυτόν τον τρόπο, περισσότεροι άνθρωποι μπορούν να έχουν πρόσβαση στο όνειρο του σπιτιού τους.
Η προκαταβολή είναι επίσης μια σημαντική μεταβλητή για τη δομή της αποπληρωμής του δανείου. Εφόσον αυτή η προκαταρκτική πληρωμή είναι υψηλότερη, ο οφειλέτης θα μπορεί να έχει πρόσβαση σε χαμηλότερες μηνιαίες δόσεις ή μικρότερες περιόδους χρέους.
Εάν η προκαταβολή είναι υψηλότερη, θα προκύψουν λιγότεροι τόκοι καθ 'όλη τη διάρκεια του δανείου. Επομένως, θα δημιουργηθούν εξοικονομήσεις σε οικονομικά έξοδα.
Παράδειγμα αρχικής δόσης δανείου
Ας υποθέσουμε ότι ένα άτομο αποκτά δάνειο 15.000 $ με ονομαστικό μηνιαίο επιτόκιο 3% για έξι μήνες.
Εάν η προκαταβολή είναι 20%, το ποσό θα είναι 3.000 $. Για το υπόλοιπο του δανείου, μπορούν να προγραμματιστούν έξι μηνιαίες δόσεις US $ 2.215,17 και το άθροισμα των πληρωτέων τόκων θα είναι 1.291,02 US $.
| Τα ενδιαφέροντα | Την πληρωμή των ΔΙΕΥΘΥΝΤΡΙΑ σχολειου | Μερίδιο | Ισορροπία | |
|---|---|---|---|---|
| 15.000,00 | ||||
| 0 | 3.000,00 | 12.000,00 | ||
| 1 | 360,00 | 1.855,17 | 2.215,17 | 10.144,83 |
| 2 | 304,34 | 1.910,83 | 2.215,17 | 8.234,00 |
| 3 | 247,02 | 1968,15 | 2.215,17 | 6.265,86 |
| 4 | 1.87,98 | 2.027,19 | 2.215,17 | 4.238,66 |
| 5 | 127,16 | 2.088,01 | 2.215,17 | 2.150,65 |
| 6 | 64,52 | 2.150,65 | 2.215,17 | - |
| άθροισμα | 1.291,02 | 12.000,00 | 13.291,02 |
Από την άλλη πλευρά, με αρχική δόση 15% (2.250 $), η μηνιαία πληρωμή ανέρχεται σε 2.353,62 δολάρια ΗΠΑ και τα χρηματοοικονομικά έξοδα θα ανέλθουν σε 1.371,71 δολάρια ΗΠΑ.
| Τα ενδιαφέροντα | Την πληρωμή των
ΔΙΕΥΘΥΝΤΡΙΑ σχολειου | Μερίδιο | Ισορροπία | |
|---|---|---|---|---|
| 15.000,00 | ||||
| 0 | 2.250,00 | 12.750,00 | ||
| 1 | 382,50 | 1.971,12 | 2.353,62 | 10.778,88 |
| 2 | 323,37 | 2.030,25 | 2.353,62 | 8.748,63 |
| 3 | 262,46 | 2.091,16 | 2.353,62 | 6.657,47 |
| 4 | 199,72 | 2.153,89 | 2.353,62 | 4.503,58 |
| 5 | 135,11 | 2.218,51 | 2.353,62 | 2.285,07 |
| 6 | 68,55 | 2.285,07 | 2.353,62 | |
| άθροισμα | 1.371,71 | 12.750,00 | 14.121,71 |
Τα ενυπόθηκα δάνεια και τα δάνεια οχημάτων είναι για μεγαλύτερους όρους. Ωστόσο, αυτό το παράδειγμα δείχνει πώς η προκαταβολή επηρεάζει τη συνολική εκταμίευση του οφειλέτη.