Αυτοασφάλιση - Τι είναι, ορισμός και έννοια
Η αυτοασφάλιση είναι η χρήση ιδίων πόρων για την κάλυψη του κόστους μιας απαίτησης. Δηλαδή, το άτομο ή η εταιρεία αναλαμβάνει τις συνέπειες της υλοποίησης ενός ή περισσότερων κινδύνων στους οποίους εκτίθεται.
Αυτό είναι το αντίθετο της απόκτησης συμβολαίου, όπου οι κίνδυνοι προέρχονται από εξειδικευμένο τρίτο μέρος, το οποίο συνήθως είναι ασφαλιστής.
Ταμείο αυτοασφάλισης
Η δημιουργία ειδικού ταμείου είναι απαραίτητη προϋπόθεση για την αυτοσφάλιση και απαιτεί οικονομική ικανότητα.
Αυτοί οι πόροι πρέπει να είναι υγροί, δηλαδή πρέπει να είναι διαθέσιμοι αμέσως. Ομοίως, προορίζονται μόνο για την κάλυψη τυχαίων γεγονότων και όχι για τρέχουσες ή κοινές δαπάνες, όπως η πληρωμή υπηρεσιών.
Ένα άλλο σημαντικό σημείο είναι ότι αυτό το ταμείο έκτακτης ανάγκης πρέπει να προβλέπει τα μέγιστα έξοδα που θα απαιτούσε μια αξίωση. Επομένως, το απαιτούμενο ποσό πρέπει να υπολογιστεί με βάση αξιόπιστα στατιστικά στοιχεία σχετικά με τη συχνότητα και την ένταση των προγραμματισμένων απρόβλεπτων.
Υπό αυτήν την έννοια, είναι σημαντικό να προσδιοριστούν οι κίνδυνοι στους οποίους εκτίθεται το άτομο ή η εταιρεία, καθώς και η πιθανότητα εμφάνισης καθενός από αυτά.
Βασικές πτυχές της αυτοασφάλισης
Υπάρχουν πολλά ζητήματα που πρέπει να λάβετε υπόψη πριν αποφασίσετε για την αυτοσφάλιση:
- Σταθερό κεφάλαιο: Ένα μειονέκτημα της αυτοασφάλισης είναι η δέσμευση πόρων που θα μπορούσαν να χρησιμοποιηθούν, για παράδειγμα, για κάποια επένδυση.
- Τελικά έξοδα: Εάν επενδύσετε σε μια κατάλληλη ασφάλιση για τις ανάγκες του ατόμου ή της εταιρείας, δεν δημιουργεί έξοδα αλλά εξοικονόμηση. Υπάρχουν επιχειρήσεις, για παράδειγμα, με σταθερό ποσοστό ατυχημάτων με την πάροδο του χρόνου. Επομένως, είναι λογικό να προβλέπουμε απρόβλεπτα αγοράζοντας μια πολιτική.
- Ανάγκη για έλεγχο: Το ταμείο έκτακτης ανάγκης για αυτοσφάλιση πρέπει να παρακολουθείται και να διαχειρίζεται δεόντως. Αυτό συνεπάγεται επένδυση χρόνου και πόρων.
Λαμβάνοντας υπόψη όλα αυτά που εξηγήθηκαν, μπορεί να συναχθεί το συμπέρασμα ότι η επιλογή αυτοσφάλισης είναι κατάλληλη μόνο όταν ο εν λόγω κίνδυνος είναι σπάνιος (ή σχεδόν μηδενικός) και χαμηλής σοβαρότητας. Διαφορετικά, είναι προτιμότερο να αγοράσετε κάλυψη από τρίτο μέρος.
Αυτοασφάλιση έναντι Αυτο-ανάληψης κινδύνου
Είναι σημαντικό να γίνει διάκριση της αυτοασφάλισης από την αυτοανάληψη του κινδύνου (ίδιος ασφαλιστής). Και στις δύο λεπτομέρειες δεν υπάρχει τρίτος ασφαλιστής.
Η διαφορά είναι ότι στην πρώτη περίπτωση ένα ειδικό οικονομικό ταμείο συγκροτείται μόνο για απρόβλεπτα. Από την άλλη πλευρά, ο ίδιος ο ασφαλιστής δεν λαμβάνει αυτήν την πρόβλεψη, αν και δεσμεύεται επίσης να αποζημιώσει τις ζημίες μιας αξίωσης.
