Το προφίλ πελατών συνίσταται στον εντοπισμό των χαρακτηριστικών ενός πελάτη για επαρκείς οικονομικές συμβουλές σχετικά με τις επενδύσεις του και, αφετέρου, έτσι ώστε να επιτυγχάνονται τόσο οι οικονομικοί όσο και οι ζωτικοί στόχοι του πελάτη.
Τα τελευταία χρόνια καταφέραμε να παρατηρήσουμε ταχεία αύξηση του χρηματοοικονομικού γραμματισμού από τον παγκόσμιο πληθυσμό. Ο ολοένα και πιο απαιτητικός κόσμος του χρηματοπιστωτικού τομέα και οικονομικές αγορές προκαλεί πολλούς ανθρώπους να ενημερωθούν και να επενδύσουν χρόνο και χρήμα για να διαχειριστούν τις επενδύσεις τους, να εργαστούν και να γνωρίζουν τον λόγο για το πρόσφατο οικονομική κρίση.
Όπως φαίνεται στο γράφημα Inverco, η οικονομική εξοικονόμηση ισπανικών οικογενειών τροποποιήθηκε από το 1995 και το 2000 έως το 2014. Ως αποτέλεσμα πολλών ιδιωτικοποιήσεων του δημόσιου τομέα, της εισαγωγής πολλών ιδιωτικών εταιρειών και της υψηλής προσφερόμενης κερδοφορίας λόγω των αγορών μετοχών , οι ροές χρημάτων άλλαξαν με την πάροδο των ετών.
Η επένδυση σε μετοχές (ταυτίζεται με το κόκκινο χρώμα - άμεση επένδυση-), έχει αυξηθεί σημαντικά, στις οποίες έχουν επίσης προστεθεί επενδυτικά κεφάλαια (το κίτρινο χρώμα - Ιδρύματα Συλλογικών Επενδύσεων).
Προφίλ πελάτη κατά την επένδυση
Η σωστή συμβουλή ενός πελάτη είναι ζωτικής σημασίας, γι 'αυτό τα ακόλουθα σημεία πρέπει να είναι πολύ σαφή για να προσδιορίσουν τον τύπο του πελάτη (συντηρητικό, μέτριο ή επιθετικό) και τις μελλοντικές τους ανάγκες.
Είστε έτοιμοι να επενδύσετε στις αγορές;
Ένας από τους μεγαλύτερους μεσίτες στον κόσμο, το eToro, έκανε τις επενδύσεις στις χρηματοπιστωτικές αγορές πιο προσιτές. Τώρα οποιοσδήποτε μπορεί να επενδύσει σε μετοχές ή να αγοράσει κλάσματα μετοχών με προμήθειες 0%. Ξεκινήστε να επενδύετε τώρα με κατάθεση μόλις 200 $. Να θυμάστε ότι είναι σημαντικό να εκπαιδεύεστε για επενδύσεις, αλλά φυσικά σήμερα όλοι μπορούν να το κάνουν.
Το κεφάλαιό σας κινδυνεύει. Ενδέχεται να ισχύουν άλλες χρεώσεις. Για περισσότερες πληροφορίες, επισκεφτείτε το stocks.eToro.com
Θέλω να επενδύσω με τον EtoroΠρέπει να ληφθεί υπόψη ένα πλήθος μεταβλητών, όπως η προηγούμενη εμπειρία σας στις χρηματοπιστωτικές αγορές, ο χρονικός ορίζοντας της επένδυσης ή η σημασία του επιδιωκόμενου στόχου, μεταξύ άλλων.
- Απαιτήσεις κερδοφορίας: Ο επενδυτικός στόχος του πελάτη πρέπει να ληφθεί υπόψη. Δεν είναι το ίδιο να επενδύσετε τις αποταμιεύσεις για το πρώτο σπίτι από το να το κάνετε για συνταξιοδότηση. Σε αυτήν την περίπτωση, πρέπει να οριστεί ένας στόχος κερδοφορίας που να συνάδει με την κατάσταση των χρηματοπιστωτικών αγορών και με τους στόχους του πελάτη. Γι 'αυτό, πρέπει να ληφθεί υπόψη εάν ο πελάτης θέλει να έχει ένα συνεχές εισόδημα βραχυπρόθεσμα (μόλις επενδύσει, ο πελάτης επιστρέφει χρηματικά ποσά -όπως μισθός-) ή, εάν δεν το κάνει, θέλει να μεγαλώσει κεφάλαιο μακροπρόθεσμα.
- Ανοχή κινδύνου ή αποστροφή:Σε αυτήν την περίπτωση, πρέπει να ληφθεί υπόψη η μέγιστη απώλεια που είναι πρόθυμη να υποστεί. Δηλαδή, η απώλεια αγοραστικής δύναμης. Επίσης, πρέπει να ληφθεί υπόψη η μέγιστη μεταβλητότητα των αποδόσεων (ο κίνδυνος να αναληφθεί). Ως περίληψη οδηγιών, τα ακόλουθα χρηματοοικονομικά περιουσιακά στοιχεία χρησιμεύουν ως οδηγός:
- Απαιτήσεις ρευστότητας: Σε αυτό το σημείο, είναι απαραίτητο να γνωρίζουμε ακριβώς ποια ρευστότητα χρειάζεται ο πελάτης βραχυπρόθεσμα, μεσοπρόθεσμα και μακροπρόθεσμα. Εξαρτάται άμεσα από τις μελλοντικές ανάγκες των επενδυμένων χρημάτων.
- Επενδυτικός ορίζοντας: Ο επενδυτικός όρος πρέπει να συμπίπτει με την επενδυτική πρόταση που καθορίζουν τα εμπορικά τμήματα στα αρχεία του ταμείου. Συνήθως, υπάρχει ένα ευρύ φάσμα αμοιβαίων κεφαλαίων που επενδύουν σε διαφορετικά περιουσιακά στοιχεία για διαφορετικούς όρους. Είναι επομένως σημαντικό να γνωρίζουμε ποια χρονική περίοδο αναμένεται να ληφθούν συγκεκριμένες αποδόσεις.
- Νομικά ζητήματα: Μερικές φορές ξεχνιούνται από πολλούς επενδυτές. Η μη αγορά όπλων, οι εταιρείες καπνού ή οι εταιρείες που επενδύουν σε ορισμένες χώρες μπορεί να είναι παραδείγματα νομικών ή ειδικών περιορισμών που μπορεί να έχει ο πελάτης.
- Φορολογικές εκτιμήσεις: Η οικονομική-χρηματοοικονομική κερδοφορία είναι ζωτικής σημασίας για την παροχή ολοκληρωμένων συμβουλών Σε πολλές περιπτώσεις, έρχονται δημοσιονομικές μεταρρυθμίσεις που μπορούν να καθορίσουν καλύτερα ή χειρότερα την απόδοση που επιτεύχθηκε. Πρέπει επίσης να λάβετε υπόψη τις φορολογικές υποχρεώσεις του πελάτη, ή ακόμα και αν πληρώνει για την πραγματοποίηση των κερδών κεφαλαίου πριν ή μετά το φορολογικό έτος.