Οι τύποι υποθηκών είναι οι τύποι συμβάσεων με τις οποίες ένας οφειλέτης αφήνει ένα περιουσιακό στοιχείο ως ασφάλεια (γενικά ένα ακίνητο), στον οποίο πραγματοποιεί δάνειο (πιστωτής).
Αυτή η σύμβαση, όπως φαίνεται, συνδέεται με δάνειο. Δηλαδή, ο ανάδοχος πρέπει να πληρώσει μια σειρά πληρωμών για το δάνειο που έλαβε για να αγοράσει ένα σπίτι.
Ανάλογα με την πληρωμή και το ποσό, μπορούμε να πούμε ότι οι τύποι των ενυπόθηκων δανείων είναι εκείνοι οι συμβατικοί τρόποι που προσφέρονται στον κόσμο των τραπεζών. Αυτά, όπως είπαμε, εξαρτώνται από τη μέθοδο πληρωμής, καθώς και από τους όρους που συμφωνούνται στη σύμβαση.
Για να γίνει αυτό, μπορούμε να ταξινομήσουμε τους τύπους υποθηκών με τον ακόλουθο τρόπο:
- Σταθερός.
- Μικτός.
- Μεταβλητός.
Σε κάθε τύπο, υπάρχουν διαφορετικοί τρόποι που μπορούν να τροποποιήσουν τους όρους της σύμβασης που συνάπτεται.
Τύποι υποθηκών
Όπως είπαμε, μπορούμε να ταξινομήσουμε τους τύπους υποθηκών ως εξής:
Διορθώθηκε η υποθήκη
Η σταθερή υποθήκη είναι η υποθήκη στην οποία, μόλις υπογραφεί το σπίτι και το ενδιαφέρον που πρέπει να επιστραφεί στην τράπεζα, αυτά δεν τροποποιούνται μακροπρόθεσμα. Δηλαδή, τα επιτόκια που υπογράφηκαν τη στιγμή της υπογραφής της υποθήκης, παραμένουν σταθερά με την πάροδο του χρόνου. Εκτός αν προηγουμένως, επιτευχθεί συμφωνία που ακυρώνει την εν λόγω κατάσταση.
Το εφαρμοστέο επιτόκιο είναι συνήθως υψηλότερο από το μεταβλητό επιτόκιο, καθώς εγγυάται ότι, σε περίπτωση οποιασδήποτε αστάθειας, είτε λόγω της αύξησης είτε της πτώσης των επιτοκίων, οι συνθήκες της υποθήκης θα παραμείνουν άθικτες. Όλα αυτά, ακόμα κι αν δεν ευνοούν την τράπεζα.
Μικτή υποθήκη
Είναι η υποθήκη στην οποία το επιτόκιο παραμένει σταθερό κατά την αρχική περίοδο. Δηλαδή, παραμένει σταθερό για μια περίοδο, για παράδειγμα, ένα έτος. Μετάβαση, αργότερα, σε μεταβλητό ενδιαφέρον, μετά από υπέρβαση του χρόνου που συμφωνήθηκε στη συμφωνία.
Η μεικτή υποθήκη είναι μια επιλογή που προσφέρει η τράπεζα σε εκείνους τους ανθρώπους που, χωρίς να θέλουν να πάρουν μια σταθερή υποθήκη, το επιθυμούν για λόγους όπως η τρέχουσα οικονομική κατάσταση ή η αβεβαιότητα στην αγορά. Με αυτόν τον τρόπο, το άτομο μπορεί να συμφωνήσει να καθορίσει ένα σταθερό επιτόκιο για 10 χρόνια, το οποίο, στη συνέχεια, μεταβάλλεται έως τη λήξη του δανείου.
Μπορεί επίσης να συμβεί ότι υπάρχει ένα σταθερό μέρος και ένα μεταβλητό μέρος που εξαρτάται από έναν συγκεκριμένο δείκτη στα επιτόκια. Για παράδειγμα, το euribor.
Μεταβλητή υποθήκη
Η μεταβλητή υποθήκη είναι μια υποθήκη στην οποία ο τόκος ποικίλλει σε κάποιο σημείο. Δηλαδή, ότι η υποθήκη στην οποία τα επιτόκια δεν παραμένουν σταθερά, έτσι το ασφάλιστρο που πρέπει να καταβληθεί μπορεί να διαφέρει.
Η μεταβλητή υποθήκη, στα περισσότερα από τα δάνεια που εκτελούνται υπό αυτήν την προϋπόθεση, καθορίζεται συνήθως ένας αρχικός όρος στον οποίο, όπως περιγράψαμε προηγουμένως, διατηρείται ένα σταθερό επιτόκιο. Ωστόσο, αυτό το σταθερό επιτόκιο, όπως αναφέραμε, είναι υψηλότερο από το μεταβλητό επιτόκιο που στη συνέχεια θα προκύψει από την εφαρμογή του. Με αυτόν τον τρόπο, όταν εφαρμόζεται μεταβλητός τόκος, οι δόσεις τείνουν να μειώνονται, καθώς ο τόκος μειώνεται και πηγαίνει στη μεταβλητή.
Όντας μεταβλητή, μπορεί να υποστεί παραλλαγές με την πάροδο του χρόνου. Όλα αυτά, ανάλογα με τα επιτόκια.
Από την άλλη πλευρά, όταν αναφερόμαστε σε υποθήκες μεταβλητού επιτοκίου, είναι συχνά υποθήκες που σχετίζονται με περιουσιακά στοιχεία, όπως πολλαπλά νομίσματα ή υπόκεινται σε άλλη σειρά αναφορών. Υπό αυτήν την έννοια, οι διακυμάνσεις που προκύπτουν θα βασίζονται στα περιουσιακά στοιχεία στα οποία υπόκειται η εν λόγω υποθήκη.