Η αναχρηματοδότηση είναι η έκδοση νέου χρέους για την ακύρωση του προηγούμενου προκειμένου να επιτευχθούν καλύτερες συνθήκες και να αυξηθεί η διαθέσιμη ρευστότητα.
Για παράδειγμα, όταν μια εταιρεία ή άτομο αντιμετωπίζει δυσκολία να πληρώσει τους τόκους για το χρέος που αναλήφθηκε ή χρειάζεται να αυξήσει τα διαθέσιμα μετρητά, μπορεί να επιλέξει αναχρηματοδότηση. Δηλαδή, να αναχρηματοδοτήσει το εν λόγω χρέος μέσω ενός νέου δανείου που ακυρώνει το προηγούμενο και να αποκτήσει ευελιξία μειώνοντας την πληρωμή της περιοδικής δόσης.
Η αναχρηματοδότηση μπορεί να πραγματοποιηθεί τόσο από φυσικά όσο και από νομικά πρόσωπα.
Χαρακτηριστικά αναχρηματοδότησης
Ο στόχος είναι να βελτιωθούν οι αρχικές συνθήκες του υφιστάμενου χρέους. Μειώστε την επιβάρυνση τόκων που πληρώνετε κάθε μήνα και διευκολύνετε την πληρωμή του κεφαλαίου. Οι δόσεις μπορούν να πληρωθούν πιο άνετα και η ρευστότητα που διατίθεται για την κάλυψη άλλων αναγκών θα αυξηθεί.
Ωστόσο, αυτό μπορεί να σημαίνει επιμήκυνση του χρόνου για την επιστροφή του κεφαλαίου, οπότε η αξία της πίστωσης θα αυξηθεί λόγω της αύξησης του αριθμού των δόσεων. Κατά συνέπεια, το συνολικό ποσό των τόκων θα ήταν γενικά μεγαλύτερο από το σύνολο των τόκων που πρέπει να καταβληθούν πριν από την αναχρηματοδότηση.
Ωστόσο, είναι επίσης δυνατό να πάρετε το εν λόγω δάνειο σε άλλη τράπεζα εάν προσφέρει καλύτερες συνθήκες από την τρέχουσα, αποφεύγοντας έτσι την αύξηση της αξίας της πίστωσης. Αλλά αυτό θα εξαρτηθεί από την πολιτική κάθε οντότητας, η οποία τους εξουσιοδοτεί ή τους αρνείται τη δυνατότητα να προσφέρουν αναχρηματοδότηση.
Προϋποθέσεις αναχρηματοδότησης
Η αναχρηματοδότηση χορηγείται μετά από μελέτη σχετικά με τον οφειλέτη και το πιστωτικό ιστορικό του. Πρέπει να είσαι καλός πληρωτής. Δηλαδή, έχοντας πληρώσει εγκαίρως καθ 'όλη τη διάρκεια ζωής του προηγούμενου δανείου.
Σχέση με την επανένωση του χρέους
Από την άλλη πλευρά, όταν μιλάμε για αναχρηματοδότηση αρκετών δανείων σε ένα και με την ίδια τράπεζα, μιλάμε για επανένωση χρέους. Κάθε μεμονωμένο δάνειο που αποκτήθηκε στο παρελθόν και ζωντανό σήμερα διατηρεί τους αρχικούς του όρους με το επιτόκιο και τη διάρκεια μέχρι την εποχή της αναχρηματοδότησης.
Στη συνέχεια, το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα χορηγεί ένα νέο δάνειο για το συνολικό ποσό όλων των προηγούμενων δανείων, ομαδοποιώντας τα σε ένα και τα μεμονωμένα ακυρώνονται.
Η επανένωση έχει τον ίδιο στόχο όπως όταν απαιτείται μόνο ένα δάνειο για αναχρηματοδότηση.
Διαφορά με την αναδιάρθρωση
Η αναδιάρθρωση σχετίζεται με βραχυπρόθεσμες καταστάσεις ταμειακών πιέσεων στην περίπτωση εταιρειών. Αντ 'αυτού, η αναχρηματοδότηση μπορεί να σχετίζεται με εταιρείες που παράγουν καλά αποτελέσματα και επαρκή ταμειακή ροή βραχυπρόθεσμα. Συνήθως επιλέγουν την αναχρηματοδότηση όταν καταφέρνουν να μειώσουν το οικονομικό κόστος του χρέους.