Οι τύποι πιστώσεων είναι οι διάφορες κατηγορίες χρηματοδότησης βάσει διαφορετικών κριτηρίων. Μεταξύ αυτών, ξεχωρίζει ο χρόνος του χρέους, το κοινό-στόχος, το επίπεδο υποστήριξης, η τελική χρήση.
Η πίστωση και το δάνειο δεν είναι τα ίδια, αλλά έχουν πολλά κοινά χαρακτηριστικά. Ωστόσο, για να συμπεριλάβουμε τις πιο δημοφιλείς μορφές χρηματοδότησης, θα συμπεριλάβουμε τα πάντα.
Στη συνέχεια, θα παρουσιάσουμε τους κύριους τρόπους ταξινόμησης των δανείων:
Τύποι πιστώσεων ανάλογα με τη διάρκεια
Λαμβάνοντας υπόψη τους τύπους των πιστώσεων ανάλογα με τη διάρκεια, διακρίνονται τα ακόλουθα:
- Βραχυπρόθεσμο: Είναι αυτά που προορίζονται να καλύψουν άμεσες ανάγκες. Ο δανειολήπτης έχει ένα έτος ή λιγότερο για να το επιστρέψει. Ένα παράδειγμα είναι το χρέος της πιστωτικής κάρτας για το μήνα. Αυτός ο τύπος χρηματοδότησης είναι συνήθως πιο ακριβός (χρεώνει υψηλότερο επιτόκιο) σε σύγκριση με τα μακροπρόθεσμα δάνεια.
- Μεσοπρόθεσμος: Είναι χρηματοδοτήσεις με διάρκεια μεταξύ ενός και πέντε ετών. Μπορεί να είναι, για παράδειγμα, καταναλωτικά δάνεια.
- Μακροπρόθεσμα: Είναι δάνεια για περισσότερα από πέντε χρόνια. Το πιο αντιπροσωπευτικό είναι η υποθήκη.
Πιστώσεις ανάλογα με τον τύπο υποστήριξης
Σύμφωνα με το επίπεδο οικονομικής υποστήριξης, υπάρχουν διάφοροι τύποι πιστώσεων:
- Ασφαλής: Αυτή είναι η τεχνική ονομασία των δανείων που χορηγούνται χωρίς συγκεκριμένη εγγύηση και όχι η λέξη του οφειλέτη. Ωστόσο, αυτό που μερικές φορές ζητείται είναι η δήλωση τρίτου μέρους, την οποία θα ονομάσουμε έγκριση. Ο τελευταίος δεσμεύεται να συμμορφωθεί με την υποχρέωση σε περίπτωση που το άτομο που λαμβάνει τη χρηματοδότηση δεν το πράξει.
- Πιστώσεις δέσμευσης: Είναι αυτά που αποκτώνται αφήνοντας ένα περιουσιακό στοιχείο ως εγγύηση, το οποίο είναι συνήθως ένα κόσμημα ή ένα έργο τέχνης.
- Πιστώσεις με ασφάλεια: Υποστηρίζονται από ένα περιουσιακό στοιχείο διαφορετικό από αυτό που αγοράστηκε με τη χρηματοδότηση.
- Καταναλωτικα δανεια: Σε ορισμένες περιπτώσεις, μπορεί να είναι εγγυημένα από το περιουσιακό στοιχείο που αποκτήθηκε με τη χρηματοδότηση.
- Υποθήκες: Έχουν πάντα μια εγγύηση που είναι η ίδια ιδιοκτησία που επιδοτούν.
Δάνειο σύμφωνα με τον σκοπό του
Οι πιστώσεις, σύμφωνα με την τελική χρήση που θα έχουν, μπορούν να ταξινομηθούν ως εξής:
- Προσωπικά δάνεια: Χρηματοδοτούν μια συγκεκριμένη ανάγκη σε μια συγκεκριμένη στιγμή, για παράδειγμα, έναν γάμο ή ένα ταξίδι. Δεν είναι πολύ υψηλά ποσά.
- Καταναλωτικα δανεια: Επιτρέπουν την αγορά ανθεκτικών αγαθών, όπως οικιακές συσκευές ή οχήματα.
- Φοιτητικά δάνεια: Χρησιμοποιούνται για να πληρώσουν για δίδακτρα κολλεγίων ή αποφοίτων.
- Υποθήκη: Είναι η χρηματοδότηση που χορηγείται για την αγορά ακινήτου. Αυτό το ακίνητο είναι, με τη σειρά του, η εγγύηση της ίδιας πίστωσης. Η περίοδος χρέωσης κυμαίνεται μεταξύ 15 και 30 ετών.
- Επιχειρηματικά δάνεια: Αυτά ζητούν οι εταιρείες να πληρώσουν τους προμηθευτές τους, να επενδύσουν σε πάγια περιουσιακά στοιχεία, να επεκτείνουν τις δραστηριότητές τους, μεταξύ άλλων. Μπορούν να ταξινομηθούν, με τη σειρά τους, ανάλογα με το μέγεθος του πελάτη, είτε πρόκειται για μεγάλες, μεσαίες, μικρές ή πολύ μικρές εταιρείες.
Άλλοι τύποι
Αξίζει να σημειωθεί ότι οι πιστώσεις διακρίνονται επίσης ανάλογα με το επιτόκιο που χρεώνουν, είτε με σταθερό είτε με μεταβλητό επιτόκιο. Το τελευταίο, βασισμένο σε δείκτη αναφοράς όπως το Libor.
Επίσης, τα καταναλωτικά δάνεια μπορούν να χωριστούν σε περιστρεφόμενα και μη περιστρεφόμενα. Τα πρώτα είναι εκείνα που έχουν ισορροπία, από τα οποία ένα μέρος ή όλα μπορούν να απορριφθούν, και αυτό ανανεώνεται. Ένα παράδειγμα είναι οι πιστωτικές κάρτες.
Εν τω μεταξύ, τα μη περιστρεφόμενα δάνεια προορίζονται για συγκεκριμένο ποσό και για συγκεκριμένο σκοπό, όπως δάνεια οχημάτων.