Η διαδικασία συγχώνευσης των τραπεζικών οντοτήτων έκανε ένα νέο βήμα προς τα εμπρός με την ενοποίηση της Caixabank και της Bankia. Θα αλλάξουν οι τραπεζικές συναλλαγές σε αυτό το νέο κύμα συγχωνεύσεων. Όχι μόνο σε σχέση με τη δομή των τραπεζών, αλλά και στη σχέση με τους πελάτες και σε τεχνολογικές πτυχές.
Η συγχώνευση τραπεζικών οντοτήτων είναι κάτι που άρχισε ήδη στην Ισπανία με την έκρηξη της φούσκας των ακινήτων. Ο στόχος αυτού του τύπου λειτουργίας είναι να δημιουργήσει μεγαλύτερες, αποτελεσματικότερες τράπεζες που αντιστέκονται καλύτερα στα σκαμπανεβάσματα του οικονομικού κύκλου.
Οι οικονομικές επιπτώσεις που προκλήθηκαν από την πανδημία COVID-19 ήταν καταστροφικές, οι οποίες έγιναν αισθητές και στις τράπεζες. Και το γεγονός είναι ότι η τραπεζική συνδέεται στενά με τις διάφορες φάσεις των οικονομικών κύκλων.
Δεν πρέπει να ξεχνάμε τον αντίκτυπο των επισφαλών χρεών στις οικονομικές κρίσεις. Έτσι, τα ποσοστά παραβατικότητας μπορεί να αυξηθούν σημαντικά ως συνέπεια της οικονομικής κατάρρευσης που προκαλείται από την πανδημία. Επομένως, αντιμέτωποι με μια ισχυρή αύξηση των μη εξυπηρετούμενων δανείων, υπάρχει η πιθανότητα πολλές τράπεζες να πρέπει να αναχρηματοδοτήσουν για να αποφύγουν την πτώχευση.
Μια άλλη πτυχή που είχε επίσης αρνητικό αντίκτυπο στον τραπεζικό τομέα είναι ότι οι κεντρικές τράπεζες έχουν λάβει την απόφαση να διατηρήσουν τα επιτόκια στο μηδέν για μεγάλο χρονικό διάστημα. Όλα αυτά σημαίνουν ότι η κερδοφορία των τραπεζών υποφέρει σημαντικά.
Ο δρόμος για συγχωνεύσεις τραπεζών
Έτσι, η συγχώνευση μεταξύ των τραπεζών παρουσιάζεται ως η μεγάλη απάντηση σε αυτήν την πτώση της κερδοφορίας στον τραπεζικό τομέα. Με αυτόν τον τρόπο, οι μέτοχοι των τραπεζών θα δουν την αύξηση της κερδοφορίας ενώ οι οντότητες υιοθετούν μεγαλύτερες δομές και μειώνουν το κόστος αναζητώντας μεγαλύτερη αποτελεσματικότητα. Ακριβώς, η πορεία προς μεγαλύτερη αποτελεσματικότητα θα οδηγήσει τις τράπεζες να εξαλείψουν τις αλληλεπικαλύψεις και να αναζητήσουν συμμαχίες με άλλες οντότητες και εταιρείες στον τομέα της fintech.
Αλλά τι είδους τράπεζες θα προκύψουν από τις νέες συγχωνεύσεις; Μεγαλύτερες οντότητες θα γεννηθούν από αυτό το κύμα λειτουργιών, αλλά με μικρότερη εμπορική δομή. Αυτό συνεπάγεται το κλείσιμο γραφείων και, δυστυχώς, την καταστροφή της απασχόλησης σε ένα σαφώς δυσμενές παγκόσμιο οικονομικό πλαίσιο.
Τεχνολογικές συνέπειες
Είναι αναπόφευκτο να μιλάμε για συγχωνεύσεις τραπεζών και να αγνοούμε τον ρόλο της fintech. Οι τράπεζες που προκύπτουν από αυτές τις νέες ενοποιήσεις πρόκειται να δεσμεύσουν κάτι περισσότερο από αποφασισμένο για την αυτοματοποίηση των διαδικασιών τους. Έτσι, με μια κοινωνία στην οποία επιβάλλονται τεχνολογικές καινοτομίες, ο μετασχηματισμός του τραπεζικού είναι αναπόφευκτος.
Στην πραγματικότητα, ο πολλαπλασιασμός της χρήσης smartphone ήταν καθοριστικής σημασίας για τη σχέση μεταξύ των τραπεζών και των πελατών τους. Όλο και περισσότεροι χρήστες έχουν τραπεζικές εφαρμογές στα τηλέφωνά τους. Ας μην ξεχνάμε την επιτυχία μιας εφαρμογής όπως το Bizum, που χρησιμοποιείται ευρέως για μικρές μεταφορές χρημάτων και χωρίς χρέωση.
Το κοινό εκτιμά όλο και περισσότερο αυτές τις νέες, εύχρηστες εφαρμογές που σας επιτρέπουν να λαμβάνετε χρεώσεις και να πραγματοποιείτε πληρωμές χωρίς κόστος. Επομένως, η τραπεζική θα πρέπει να επανεφεύρει και να ακολουθήσει το μοντέλο των εταιρειών fintech.
Ακριβώς, οι νέες τεχνολογίες που εφαρμόζονται στη χρηματοδότηση θα αποτελέσουν κεντρικό στοιχείο για τις τραπεζικές συναλλαγές. Για αυτό, θα είναι απαραίτητο οι τράπεζες να έχουν φιλικές προς το χρήστη διεπαφές και να απλοποιούν τις διαδικασίες.
Σχέση με πελάτες
Πέρα από τον αντίκτυπο της τεχνολογίας στις τραπεζικές συναλλαγές, πολλοί πολίτες αναρωτιούνται πώς οι συγχωνεύσεις θα επηρεάσουν τα προσωπικά τους οικονομικά. Θα πρέπει να πληρώσουν νέες προμήθειες; Θα μπορούν να πάνε στο γραφείο σας; Πώς θα επηρεάσει τα δάνεια σας; Τι γίνεται με τους τραπεζικούς λογαριασμούς σας;
Ας ξεκινήσουμε με τον έλεγχο λογαριασμών. Εάν η νέα οντότητα προσφέρει καλύτερες συνθήκες, αυτές θα εφαρμοστούν αμέσως στον πελάτη. Ωστόσο, εάν οι συνθήκες δεν είναι ευνοϊκές, οι χρήστες τραπεζικών υπηρεσιών θα έχουν δύο μήνες για να ακυρώσουν τις τραπεζικές υπηρεσίες χωρίς κόστος. Όσον αφορά τους κωδικούς IBAN, όταν γεννιούνται νέες τραπεζικές οντότητες, οι αριθμοί τρεχούμενου λογαριασμού θα αλλάξουν αυτόματα, αλλά χωρίς κόστος για τους πελάτες.
Σίγουρα πολλοί πελάτες ανησυχούν για τις επιπτώσεις που ενδέχεται να έχουν οι συγχωνεύσεις στις υποθήκες τους. Λοιπόν, οι νέες οντότητες δεν θα μπορούν να κάνουν αλλαγές στις υποθήκες που έχουν ήδη υπογραφεί και διαπραγματευτεί. Με άλλα λόγια, οι όροι των στεγαστικών δανείων θα παραμείνουν άθικτοι.
Η συγκέντρωση της τράπεζας φέρνει μαζί της κλείσιμο γραφείων και απολύσεις. Επομένως, πολλοί χρήστες ενδέχεται να χρειαστεί να αλλάξουν υποκαταστήματα, καθώς και αλλαγές στον αριθμό των διαθέσιμων ΑΤΜ.
Είναι περισσότερο από προφανές ότι οι συγχωνεύσεις τραπεζών προκαλούν αλλαγές σε όλα τα επίπεδα. Αυτές οι μεταβολές έχουν συνέπειες στην εθνική και παγκόσμια οικονομία, στη δομή των ίδιων των οντοτήτων, στην κερδοφορία που λαμβάνουν οι μέτοχοι, στη χρήση της τεχνολογίας και στην καθημερινή σχέση μεταξύ τραπεζών και πελατών τους.
