Το σύστημα hawala, ή μέθοδος, είναι μια εναλλακτική μέθοδος μεταφοράς χρημάτων, στην οποία υπάρχει ένα χαμηλότερο επίπεδο εγγραφής ή παρακολούθησης. Χρησιμοποιείται κυρίως από μετανάστες χρήστες και απαιτεί διαμεσολάβηση.
Η Χαβάλα διαδίδεται παγκοσμίως στα μοντέλα μεταφοράς χρηματικών κεφαλαίων, που θεωρούνται εναλλακτικές.
Η χρήση του περιλαμβάνει τόσο τοπικές μεταφορές χρημάτων όσο και αυτές που πραγματοποιούνται σε μεγαλύτερη απόσταση μεταξύ διαφορετικών χωρών.
Στην πραγματικότητα, υπάρχουν και άλλα ονόματα που αναφέρονται σε αυτό το μοντέλο ανάλογα με τη γεωγραφική περιοχή στην οποία λειτουργεί. Υπό αυτήν την έννοια, είναι παραδείγματα αυτού του συστήματος Chop στην Κίνα ή της Padala στις Φιλιππίνες.
Οι κύριοι χρήστες της Χαβάλας είναι άνθρωποι που, γενικά, έχουν μεταναστεύσει στη Δύση (ειδικά στις Ηνωμένες Πολιτείες και τη Δυτική Ευρώπη) και που στέλνουν χρήματα στις περιοχές προέλευσής τους, που βρίσκονται μεταξύ της Μέσης Ανατολής, της Ασίας ή της Βόρειας Αφρικής.
Προέλευση του συστήματος Χαβάλα
Αν και το όνομα της Χαβάλας ταυτίζεται με αραβικές ρίζες, η δημιουργία ή η επέκτασή του βρίσκεται στη Νότια Ασία, συγκεκριμένα στην Ινδία.
Η εμφάνιση διαφορετικών εμπορικών διαδρομών ανταλλαγής στη Μέση Ανατολή, ιδίως, και ο παραδοσιακός τρόπος πραγματοποίησης πληρωμών μεταξύ των συμμετεχόντων θεωρείται ως ο λίθος αυτής της μεθόδου ανταλλαγής.
Από την άλλη πλευρά, η επέκτασή του ανταποκρίνεται επίσης στην κάλυψη λιγότερο κατοικημένων ή βιομηχανικών περιοχών, στις οποίες ο πληθυσμός ιστορικά δεν είχε πρόσβαση σε συνήθεις τραπεζικές εναλλακτικές λύσεις.
Πώς λειτουργεί η Χαβάλα
Το βασικό σχήμα λειτουργίας της hawala προϋποθέτει την παρέμβαση των διαμεσολαβητών. Είναι κοινό για αυτούς να μοιράζονται την εθνικότητα προέλευσης με τους χρήστες, δημιουργώντας κοινότητες εγκατεστημένες σε διαφορετικές περιοχές.
Υπό αυτήν την έννοια, υπάρχουν διεθνή δίκτυα που λειτουργούν ακολουθώντας αυτήν την τυπικότητα και συνδέουν διαφορετικές χώρες με ευέλικτο και λιγότερο γραφειοκρατικό τρόπο.
Εάν ένα άτομο θέλει να στείλει ένα χρηματικό ποσό από τη χώρα Α σε άλλο άτομο από τη χώρα Β, πρέπει να επικοινωνήσει με έναν hawaladar ή διαχειριστή υπηρεσίας στο Α, ο οποίος με τη σειρά του θα επικοινωνήσει με έναν επαγγελματία ομόλογό του στο Β, παρέχοντας τα δεδομένα της επιχείρησης (ποσό αποστολής, το νόμισμα προέλευσης και έναν κωδικό αναγνώρισης).
Μέσω μιας ταυτοποίησης με κωδικό αναφοράς, το άτομο παραλήπτη θα μπορεί τελικά να λάβει το εν λόγω ποσό. Με άλλα λόγια, γίνεται μόνο μεταξύ χρημάτων μεταξύ πελάτη και προμηθευτή στο Α και προμηθευτή και παραλήπτη στο Β.
Χαρακτηριστικά Χαβάλα
Η μέθοδος hawala ξεχωρίζει για μια σειρά στοιχείων που τη διακρίνουν από άλλα συστήματα μεταφοράς, μεταξύ των οποίων ξεχωρίζουν τα ακόλουθα:
- Απλή φύση: Η μεταφορά χρημάτων δεν απαιτεί φυσική ή υλική μεταφορά μεταξύ Α και Β. Επομένως, δεν έχει γραφειοκρατικό βάρος και εξαντλητική εγγραφή, η οποία επιβραδύνει την υπηρεσία. Δεν υπάρχει δικαιολογητική τεκμηρίωση για τις πράξεις.
- Ευκινησία: Η Χαβάλα περιλαμβάνει μετακινήσεις σε πολύ μικρό χρονικό διάστημα, καθώς δεν υπάρχει φυσική ή ηλεκτρονική μεταφορά ή αποστολή χρημάτων.
- ΤΑΥΤΟΤΗΤΑ: Αυτό το σύστημα διευκολύνει την ανώνυμη μεταφορά χρημάτων, καθώς δεν απαιτεί αναγνώριση των συμμετεχόντων.
- Ανταλλαγή χαρακτήρα: Στη διαδικασία, πραγματοποιείται συχνά ανταλλαγή νομισμάτων. Η αποστολή στο Α πραγματοποιείται σε διαφορετικό νόμισμα από αυτό που παραλήφθηκε από τον παραλήπτη στο Β.
- Περιθώριο παρόχου: Η Hawaladares αφαιρεί ένα περιθώριο κέρδους για την παροχή της υπηρεσίας τους. Αυτές οι προμήθειες δεν είναι συνήθως υψηλές και συχνά υποστηρίζονται από πιθανά οφέλη που προκύπτουν από την ανταλλαγή νομισμάτων.
- Μηδενική φορολογία: Αυτές οι μεταφορές χρημάτων δεν υπόκεινται σε φόρους οποιουδήποτε είδους, κάτι που αποτελεί άλλο κίνητρο για τους χρήστες του.
- Δεν υπάρχει επίσημη εγγραφή: Τα ποσά που μετακινούνται μέσω αυτού του συστήματος δεν καταγράφονται και δεν υπολογίζονται στους επίσημους οικονομικούς δείκτες, γεγονός που καθιστά τον έλεγχό τους ακόμη πιο δύσκολο ή τη γνώση του πραγματικού τους μεγέθους στις διάφορες οικονομίες στις οποίες εφαρμόζεται.
Όλα αυτά τα χαρακτηριστικά καθιστούν δύσκολο τον εντοπισμό αυτού του μηχανισμού από τις αρχές και τους οικονομικούς φύλακες.
Κριτική του συστήματος Χαβάλα
Μία από τις πιο σχετικές πτυχές αυτού του συστήματος είναι ότι βασίζεται στην εμπιστοσύνη των χρηστών του, καθώς δεν υπάρχει επίσημη και λεπτομερής παρακολούθηση των κινήσεων.
Αυτό το σημείο συχνά τοποθετείται ως στοιχείο κριτικής, δεδομένου ότι θεωρείται ότι είναι ένα ελάττωμα όσον αφορά την ασφάλεια ή την επιτήρηση. Με άλλα λόγια, είναι ένα πιο επικίνδυνο μοντέλο από τις τρέχουσες εναλλακτικές λύσεις.
Για το λόγο αυτό, η Χαβάλα θεωρείται εργαλείο επιβλαβούς συμπεριφοράς από κοινωνικοπολιτικής και οικονομικής απόψεως, δεδομένου ότι μερικές φορές αποτελεί δίαυλο χρηματοδότησης εγκληματικών οργανώσεων όπως απάτη, ξέπλυμα χρήματος και ακόμη και χρηματοδότηση της τρομοκρατίας.
Ωστόσο, η χρήση της Χαβάλας δεν είναι νόμιμη σε χώρες όπως οι Ηνωμένες Πολιτείες ή το Ηνωμένο Βασίλειο. Ωστόσο, σε πολλές χώρες έχει νομική υποστήριξη και χρησιμοποιείται συνήθως.